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2013年中國銀行理財產品調研與投資分析報告

可根據客戶需求訂制可行性分析報告內容

內容簡介

   2012年,中國銀行理財產品餘額達7.1萬億元,已超過信託業、保險業的資產規模。2012年中國理財產品的年化收益率平均達到了4.11%,高於目前一年期整存整取定期存款利率,全國開展理財業務的18家主要銀行為客戶實現投資收益2464億元,已經購買理財產品的銀行客戶超過了2000萬。同時,理財產品市場高速發展背後的風險也引起關注。50.9%的銀行家認為理財產品形成的大量表外資產,可能會對銀行的資產品質和經營穩定性帶來影響。2012年全年的發售量將不低於30000款,募集資金規模流量不低於20萬億元。作為國內新興的財富管理工具,銀行理財產品市場募資規模已遠遠超過國內同業如證券投資基金、券商集合理財產品和信託產品募資規模的總和。
  中國銀行理財產品市場尚處培育發展階段,風險可控,總體平穩,但需進一步規範,潛在風險須重視。一些重要環節 和領域的風險不容忽視。包括:滾動發行、期限錯配中可能存在的流動性風險;資金池類產品的資訊不透明和資產安全風險,與此同時,還存在銀行表外業務風險可能向表內傳導的可能性。展望2013年,國內財富管理市場競爭格局將更加激烈,銀行理財產品市場和信託產品市場受到的"監管關注度"將會加大,證券投資基金市場和券商集合理財產品市場受到的"創新支持力度"將會加大,"一增一減"將明顯改變未來國內財富管理市場的總體格局,理財市場空間巨大。

【目   錄】
  
第一部分  行業發展現狀分析
第一章 銀行理財產品相關概述 1
第一節 銀行理財產品基本分類 1
一、按標價貨幣分類 1
二、按收益類型分類 2
第二節 人民幣理財產品概述 3
一、人民幣理財產品的概念 3
二、人民幣理財產品的類型 4
三、人民幣理財產品的風險 4
第三節 外幣保本理財產品分析 7
一、外幣保本理財產品的定義 7
二、外幣保本理財產品的優勢 8
三、外幣保本理財產品的選擇 9

第二章 2011-2012年銀行理財產品市場發展環境分析 11
第一節 2011-2012年中國宏觀經濟發展環境分析 11
一、2011-2012年中國GDP增長情況分析 11
二、2011-2012年工業經濟發展形勢分析 12
三、2011-2012年全社會固定資產投資分析 14
四、2011-2012年社會消費品零售總額分析 15
五、2011-2012年對外貿易的發展形勢分析 16
六、2011-2012年中國城鄉恩格爾係數分析 17
第二節 銀行理財產品發展政策環境分析 17
一、中國"雙率"調整情況 17
二、國務院出臺九條保經濟增長措施 19
三、中國銀監會信貸監管類政策解讀 20
四、銀行間債券發行政策環境放寬 21
五、銀監會嚴守理財產品發行關卡 22
六、銀行理財相關政策法規解讀 24
1、修改金融機構衍生產品交易辦法 24
2、商業銀行理財產品銷售管理辦法 37
3、加強商業銀行理財業務風險管理 42
4、進一步規範銀信理財合作業務的通知 43
5、規範銀信理財合作業務轉表範圍及方式 45
第三節 中國銀行理財產品發展社會環境分析 51
一、中國城鄉居民收入情況分析 51
1、人均GDP增長分析 51
2、城鄉居民收入分析 52
3、城鄉居民儲蓄存款分析 53
二、中國城鄉居民消費能力分析 54
1、城鄉居民消費支出情況 54
2、農村居民消費支出情況 55
3、居民消費信心指數分析 55
三、中國居民投資管道漸趨寬廣 57
四、居民物價及收入感受指數統計 60
五、城市居民投資理財意願調查 61

第三章 2011-2012年銀行理財產品運行形勢分析 63
第一節 2011-2012年銀行理財產品市場運行綜述 63
一、信託類理財產品 63
二、債券融資類理財產品 64
三、外匯貨幣類理財產品 65
四、QDII理財產品 79
五、結構性理財產品 81
六、新股申購類理財產品 86
七、中外資銀行比較 87
第二節 2011-2012年銀行理財產品市場發展分析 90
一、2011-2012年銀行理財產品市場概況 90
1、2011-2012年銀行理財產品發行情況 90
2、2011-2012年銀行理財產品到期情況 92
二、2011-2012年銀行理財產品分類統計 95
1、銀行理財產品收益類型 95
2、銀行理財產品委託期限 96
3、銀行理財產品幣種分佈 97
4、銀行理財產品基礎資產 98
5、銀行理財產品預期收益率 99
三、2011-2012年銀行理財排行榜情況 104
1、2011-2012年銀行理財發行能力排行榜 104
2、2011-2012年銀行理財的收益率排行榜 104
3、2011-2012年理財產品到期收益率排行 105
第三節 2011-2012年銀行理財產品市場存在的問題與對策 106
一、理財產品市場面臨的問題 106
二、銀行理財產品監管滯後帶來的隱憂 107
三、銀行理財產品自身存在不足 109
四、銀行理財產品的投資管道陷入尷尬境地 110
第四節 2011-2012年中國銀行理財產品市場發展的對策 112

第四章  2011-2012年銀行理財產品市場動態分析 114
第一節 2011-2012年銀行理財產品市場發展綜述 114
一、銀行理財產品市場跨越式發展 114
二、銀行理財產品主攻高端市場 115
三、境外理財產品漸成高端市場新寵 116
四、銀行理財產品繼續傾向於穩健型 119
五、2011-2012年中國理財產品的市場特點 121
六、2011-2012年外資行結構性理財產品崛起 122
七、銀行理財產品市場避險情緒仍較濃 123
第二節 2011-2012年銀行理財產品的市場調查分析 125
一、金融投資方式的選擇 125
二、銀行理財產品選擇調查 125
三、中資銀行理財產品分析 127
四、外資銀行理財產品分析 128
五、銀行理財產品或服務選擇的關注因素 130
六、銀行理財產品或服務資訊的管道 130
第三節 2011-2012年銀行理財產品的零負收益現象透析 131
一、銀行理財產品的收益率解析 131
二、銀行理財零、負收益情況分析 132
三、銀行理財產品收益情況分析 133
四、銀行理財產品產生零收益現象的原因 134
五、理財產品零收益的正視與防範 136

第五章  2011-2012年中國商業銀行個人理財產品市場概述 138
第一節 中國商業銀行個人理財業務分析 138
一、中國商業銀行個人理財業務發展概況 138
二、淺析中外銀行個人理財業務的區別 140
三、透析中資銀行個人理財業務的開發 142
四、中國商業銀行個人理財業務面臨的障礙 144
五、商業銀行個人理財業務面臨的風險及防禦策略 146
六、中國商業銀業個人理財業務發展的綜合戰略 150
七、中國商業銀行的產品創新趨勢分析 152
第二節 中國商業銀行個人理財產品的市場供需探討 153
一、商業銀行個人理財產品的基本情況 153
二、商業銀行個人理財產品的類型與特徵 154
三、中國商業銀行個人理財產品的市場需求概況 155
四、淺析影響個人理財產品需求的主要因素 157
五、中國商業銀行個人理財產品的供給因素 159
六、商業銀行個人理財產品市場開發對策 160
七、中國商業銀行個人理財業務的創新策略 161
第三節 中國商業銀行個人理財產品市場行銷概述 163
一、商業銀行個人理財產品行銷的重要性闡述 163
二、中國商業銀行個人理財產品行銷目前的狀況 164
三、中國商業銀行個人理財產品行銷面臨的阻礙 165
四、探討商業銀行個人理財產品的市場行銷對策 166
五、商業銀行個人理財產品銷售的訣竅分析 168
第四節 中國商業銀行個人理財業務的法律問題探討 170
一、相關法律界定 170
二、存在的法律風險 171
三、法律風險的成因分析 173
四、法律風險的防控對策 175

第六章 中國主要細分產品運行態勢分析 177
第一節 信託類 177
一、銀行信託類理財產品銷售形勢分析 177
二、銀行信託貸款產品占市場主導地位 178
三、銀行信託產品創新開發的戰略思考 179
第二節 債券融資類 180
一、銀行債券類理財產品市場供需格局 180
二、銀行債券類理財產品市場發展形勢 180
三、債券類理財產品成企業融資熱門管道 182
四、銀行債券型理財產品投資風險分析 183
第三節 外匯貨幣類 184
一、銀行外幣理財產品發行現狀分析 184
二、銀行外幣理財產品收益情況盤點 185
三、銀行外幣理財產品收益狀況分析 186
四、銀行外匯理財產品投資風險透析 187
第四節 銀行系QDII 187
一、銀行系QDII產品市場綜述 187
二、QDII理財產品表現良好 189
三、QDII理財產品的市場風險透析 190
第五節 新股申購類 191
一、新股申購市場行情回顧 191
二、新股申購類產品收益現狀 193
三、新股申購理財產品運行態勢 195
四、單一打新理財產品困境重重 197
第六節 結構型 198
一、結構性理財產品發展情況 198
二、結構性理財產品獲市場追捧 201
三、結構性理財產品風險淺析 202

第二部分 行業競爭格局分析
第七章 2011-2012年銀行理財產品市場競爭態勢分析 204
第一節 銀行理財產品競爭現狀分析 204
一、中外銀行市場競爭現狀分析 204
二、中國五大國有銀行競爭分析 209
1、工行 209
2、建行 211
3、中行 213
4、農行 214
5、交行 217
三、銀行理財產品服務競爭分析 218
四、銀行尚缺有競爭力理財產品 222
第二節 銀行理財產品競爭態勢分析 223
一、銀行外幣理財產品競爭分析 223
二、主要銀行理財產品市場分析 225
三、理財產品成銀行競爭的利器 225
四、銀行理財產品以創新體現競爭力 226
第三節 銀行理財產品存在不正當競爭分析 229

第八章  2011-2012中國主要銀行理財產品發行機構關鍵性財務資料分析 231
第一節 中國銀行股份有限公司 231
一、企業基本情況 231
二、企業經營分析 232
三、企業財務分析 233
四、企業發展戰略 235
第二節 中國工商銀行股份有限公司 236
一、企業基本情況 236
二、企業經營分析 237
三、企業財務分析 238
四、企業發展戰略 240
第三節 中國建設銀行股份有限公司 241
一、企業基本情況 241
二、企業經營分析 242
三、企業財務分析 243
第四節 招商銀行股份有限公司 246
一、企業基本情況 246
二、企業經營分析 248
三、企業財務分析 250
第五節 中信銀行股份有限公司 252
一、企業基本情況 252
二、企業經營分析 254
三、企業財務分析 255
第六節 北京銀行股份有限公司 258
一、企業基本情況 258
二、企業經營分析 259
三、企業財務分析 260
第七節 興業銀行股份有限公司 262
一、企業基本情況 262
二、企業經營分析 264
三、企業財務分析 265

第三部分 行業運行態勢透析
第九章 2013-2017年中國銀行業運行新形勢透析 268
第一節 中國銀行業運行總體概況 268
一、中國銀行業的分類及職能 268
二、中國零售銀行發展的新特徵 269
三、銀行業產品創新呈現的特徵 273
四、國內的銀行業發生歷史性的巨變 276
五、中國銀行業資訊化建設發展分析 280
六、未來中國銀行業發展環境特點分析 286
第二節 中國銀行業改革分析 289
一、中國銀行業股份制改革發展綜述 289
二、股份制改革後中國銀行業實現的突破 290
三、銀行業改革面臨國際化方向新思考 293
四、淺析推進銀行業監管改革的路徑選擇 294
第三節 2013-2017年中國銀行業總體發展分析 298
一、銀行業金融機構資產規模 298
二、銀行業金融機構負債規模 299
第四節 2013-2017年中國銀行業存在的問題與對策 299
一、中國銀行業發展存在創新不足 299
二、中國銀行業創新政策建議分析 300
三、中國銀行業發展面臨多重轉型 300
四、中國銀行業戰略轉型發展建議 305
五、加快中國銀行業發展的主要措施 305
六、解析國內銀行業並購的戰略選擇 308

第十章  2013-2017年銀行中間業務運行新形勢分析 310
第一節 2013-2017年銀行中間業務市場現狀闡述 310
一、銀行中間業務增長乏力 310
二、中間業務結構需要進一步優化 314
三、中間業務收費與定價成為焦點 314
四、大型上市銀行中間業務發展分析 318
五、商業銀行中間業務發展現狀分析 321
第二節 2013-2017年銀行中間業務市場熱點問題及策略 322
一、銀行中間業務"八大瓶頸"制約其發展 322
二、中國商業銀行中間業務發展問題與對策 323
三、基層商業銀行中間業務收費中的問題及對策 326
第三節 2013-2017年國有商業銀行中間業務運行分析 328
一、國有商業銀行中間業務的發展淺談 328
二、國有商業銀行業務結構分析 331
三、國有商業銀行中間業務的問題 333
四、國內主要國有商業銀行中間業務對比 335
五、國有商業銀行中間業務競爭力SWOT分析 336
六、國有商業銀行中間業務發展趨勢 339
七、國有商業銀行中間業務發展建議分析 340
第四節 2013-2017年城市商業銀行中間業務市場發展透析 341
一、中國城市商業銀行中間業務分類 341
二、城商行中間業務發展中存在的問題分析 346
三、中小城市商業銀行中間業務弱質性分析 349
四、欠發達地區城市商業銀行中間業務開展 351
五、城市商業銀行中間業務發展策略研究 356

第四部分 行業投資發展分析
第十一章 2013-2017年銀行理財產品投資概況及發展前景預測分析 359
第一節 2013-2017年中國銀行理財產品投資概況分析 359
一、銀行理財產品和券商理財產品的投資比較 359
二、銀行理財產品投資者動向 361
三、銀行養老理財產品逐漸興起 363
四、銀行理財產品基金化發展方向 365
第二節 2013-2017年中國銀行理財產品前景預測分析 366
一、2013-2017年銀行理財產品市場走勢分析 366
二、2013-2017年銀行理財產品市場發展方向預測 368
三、自主研發產品將主導未來中國理財市場 369
四、未來十年中國銀行理財產品市場將持續高速增長 371
第三節 2013-2017年中國銀行理財產品盈利預測分析 372

第十二章  2013-2017年銀行理財產品投資環境及機會分析 375
第一節 銀行理財產品投資環境 375
一、未來全球及主要經濟體經濟增長預測 375
二、"十二五"期間中國投資形勢預測 375
三、未來中國居民資產配置趨勢預測 380
四、金融業發展和改革"十二五"規劃 383
第二節 銀行理財產品投資機會與風險分析 389
一、銀信產品發行步入上行通道 389
二、銀行理財產品進入收益增長期 390
三、商業銀行開發銀行理財產品的風險 391
第三節 銀行理財產品投資策略及建議分析 393
 
第十三章  銀行理財產品行業投資戰略研究 398
第一節 銀行理財產品行業發展戰略研究 398
一、戰略綜合規劃 398
二、業務組合戰略 398
三、區域戰略規劃 400
四、產業戰略規劃 410
五、行銷品牌戰略 415
六、競爭戰略規劃 415
第二節 對銀行理財產品品牌的戰略思考 417
一、企業品牌的重要性 417
二、銀行理財產品實施品牌戰略的意義 418
三、銀行理財產品企業品牌的現狀分析 419
四、銀行理財產品企業的品牌戰略 419
五、銀行理財產品品牌戰略管理的策略 419
第三節 銀行理財產品行業投資戰略研究 422
一、2012年銀行理財產品行業投資戰略 422
二、2013年銀行理財產品行業投資戰略 427
三、2013-2017年銀行理財產品行業投資戰略 432

【圖表目錄】
圖表:2008-2012年中國國內生產總值及增長速度 11
圖表:2012年中國國內生產總值明細及同比 12
圖表:2012年季度國內生產總值環比增長速度 12
圖表:2011-2012年規模以上工業增加值增速情況 13
圖表:2011-2012年固定資產投資同比增速情況 15
圖表:2011-2012年房地產開發投資同比增速情況 15
圖表:2011-2012年社會消費品零售總額增速情況 16
圖表:2011-2012年中國存款準備金率調整情況 17
圖表:2008-2012年中國歷次貸款利率變動情況 18
圖表:2008-2012年中國歷次存款利率變動情況 18
圖表:2008-2012年農村居民人均純收入及其實際增長速度 52
圖表:2008-2012年城鎮居民人均可支配收入及其實際增長速度 53
圖表:2012年年末全部金融機構本外幣存貸款餘額及其增長速度 53
圖表:2011年年末全部金融機構本外幣存貸款餘額及其增長速度 54
圖表:2006-2010年中國城鄉居民人民幣儲蓄存款餘額及增長趨勢圖 54
圖表:2008-2012年城鎮居民人均可支配收入及其實際增長速度 55
圖表:2008-2012年農村居民人均純收入及其實際增長速度 55
圖表:2008-2012年居民當期物價滿意指數與未來物價預期指數 60
圖表:2008-2012年居民當期收入滿意指數與未來收入信心指數 61
圖表:2008-2012年居民儲蓄、投資和消費意願 62
圖表:2012不同期限的人民幣債券類理財產品預期收益率走勢 64
圖表:2012年不同期限的人民幣組合投資類理財產品預期收益率走勢 65
圖表:2012年結構性理財產品的發行情況 81
圖表:2012年結構性理財產品期限分佈 82
圖表:2011年結構性理財產品期限分佈 82
圖表:2012年結構性理財產品掛鈎標的情況 83
圖表:2011年結構性理財產品掛鈎標的情況 83
圖表:2012年結構性理財產品最高預期收益率情況 84
圖表:2012年結構性理財產品到期收益率情況 85
圖表:2012年到期收益率≧7%的結構性理財產品在銀行間的分佈 86
圖表:2004年--2012年銀行理財產品發行數量及規模情況 91
圖表:2012年銀行理財產品發行主體結構分析 92
圖表:2012年銀行理財產品風險收益類型 96
圖表:2012年銀行理財產品期限結構 97
圖表:2012銀行理財產品幣種分佈 97
圖表:2012年1月-11月各類投向產品發行量市場占比 98
圖表:2012年不同類型銀行的理財產品預期收益率走勢 100
圖表:2012年不同期限的理財產品預期收益率走勢 101
圖表:2012年不同期限的人民幣債券類理財產品預期收益率走勢 103
圖表:2012年不同期限的人民幣組合投資類理財產品預期收益率走勢 103
圖表:2011-2013年銀行理財產品排行榜 125
圖表:2011-2012銀行理財產品或服務資訊管道分析 130
圖表:美國激發客戶尋求個人財務策劃諮詢服務的主要生活事件 141
圖表:2012年中國商業銀行個人理財產品需求情況調查分析 157
圖表:2012年各月外幣理財產品發行數量 185
圖表:2012年各主要幣種外匯理財產品發行數量 185
圖表:2012年各主要幣種外幣理財產品預期收益率走勢 186
圖表:2012年主要外幣理財產品預期收益率中位數變動 187
圖表:2012年結構產品基礎資產分佈 198
圖表:2012年預期收益率排名前十的結構性產品 199
圖表:2012年到期零負收益的結構產品 200
圖表:2012年預期收益率未達預期統計 201
圖表:2011-2012年中國銀行股份有限公司按行業構成經營分析 232
圖表:2011-2012年中國銀行股份有限公司按產品構成經營分析 232
圖表:2011-2012年中國銀行股份有限公司按地區構成經營分析 232
圖表:2011-2012年中國銀行股份有限公司償債能力分析 233
圖表:2011-2012年中國銀行股份有限公司資本結構分析 233
圖表:2011-2012年中國銀行股份有限公司經營效率分析 233
圖表:2011-2012年中國銀行股份有限公司獲利能力分析 234
圖表:2011-2012年中國銀行股份有限公司發展能力分析 234
圖表:2011-2012年中國銀行股份有限公司現金流量分析 235
圖表:2011-2012年中國銀行股份有限公司投資收益分析 235
圖表:2011-2012年中國工商銀行股份有限公司按行業構成經營分析 237
圖表:2011-2012年中國工商銀行股份有限公司按產品構成經營分析 237
圖表:2011-2012年中國工商銀行股份有限公司按地區構成經營分析 237
圖表:2011-2012年中國工商銀行股份有限公司償債能力分析 238
圖表:2011-2012年中國工商銀行股份有限公司資本結構分析 238
圖表:2011-2012年中國工商銀行股份有限公司經營效率分析 238
圖表:2011-2012年中國工商銀行股份有限公司獲利能力分析 239
圖表:2011-2012年中國工商銀行股份有限公司發展能力分析 239
圖表:2011-2012年中國工商銀行股份有限公司現金流量分析 239
圖表:2011-2012年中國工商銀行股份有限公司投資收益分析 240
圖表:2011-2012年中國建設銀行股份有限公司按行業構成經營分析 242
圖表:2011-2012年中國建設銀行股份有限公司按產品構成經營分析 243
圖表:2011-2012年中國建設銀行股份有限公司按地區構成經營分析 243
圖表:2011-2012年中國建設銀行股份有限公司償債能力分析 243
圖表:2011-2012年中國建設銀行股份有限公司資本結構分析 244
圖表:2011-2012年中國建設銀行股份有限公司經營效率分析 244
圖表:2011-2012年中國建設銀行股份有限公司獲利能力分析 244
圖表:2011-2012年中國建設銀行股份有限公司發展能力分析 245
圖表:2011-2012年中國建設銀行股份有限公司現金流量分析 245
圖表:2011-2012年中國建設銀行股份有限公司投資收益分析 245
圖表:2011-2012年招商銀行股份有限公司按行業構成經營分析 248
圖表:2011-2012年招商銀行股份有限公司按產品構成經營分析 249
圖表:2011-2012年招商銀行股份有限公司按地區構成經營分析 249
圖表:2011-2012年招商銀行股份有限公司償債能力分析 250
圖表:2011-2012年招商銀行股份有限公司資本結構分析 250
圖表:2011-2012年招商銀行股份有限公司經營效率分析 250
圖表:2011-2012年招商銀行股份有限公司獲利能力分析 251
圖表:2011-2012年招商銀行股份有限公司發展能力分析 251
圖表:2011-2012年招商銀行股份有限公司現金流量分析 252
圖表:2011-2012年招商銀行股份有限公司投資收益分析 252
圖表:2011-2012年中信銀行股份有限公司按行業構成經營分析 254
圖表:2011-2012年中信銀行股份有限公司按產品構成經營分析 254
圖表:2011-2012年中信銀行股份有限公司按地區構成經營分析 255
圖表:2011-2012年中信銀行股份有限公司償債能力分析 255
圖表:2011-2012年中信銀行股份有限公司資本結構分析 256
圖表:2011-2012年中信銀行股份有限公司經營效率分析 256
圖表:2011-2012年中信銀行股份有限公司獲利能力分析 256
圖表:2011-2012年中信銀行股份有限公司發展能力分析 257
圖表:2011-2012年中信銀行股份有限公司現金流量分析 257
圖表:2011-2012年中信銀行股份有限公司投資收益分析 257
圖表:2011-2012年北京銀行股份有限公司按行業構成經營分析 259
圖表:2011-2012年北京銀行股份有限公司按產品構成經營分析 259
圖表:2011-2012年北京銀行股份有限公司按行業構成經營分析 260
圖表:2011-2012年北京銀行股份有限公司償債能力分析 260
圖表:2011-2012年北京銀行股份有限公司獲利能力分析 261
圖表:2011-2012年北京銀行股份有限公司發展能力分析 261
圖表:2011-2012年北京銀行股份有限公司現金流量分析 262
圖表:2011-2012年北京銀行股份有限公司投資收益力分析 262
圖表:2011-2012年興業銀行股份有限公司按行業構成經營分析 264
圖表:2011-2012年興業銀行股份有限公司按地區構成經營分析 264
圖表:2011-2012年興業銀行股份有限公司償債能力分析 265
圖表:2011-2012年興業銀行股份有限公司資本結構分析 265
圖表:2011-2012年興業銀行股份有限公司獲利能力分析 266
圖表:2011-2012年興業銀行股份有限公司發展能力分析 266
圖表:2011-2012年興業銀行股份有限公司現金流量分析 267
圖表:2011-2012年興業銀行股份有限公司投資收益分析 267
圖表:2003-2012年中國銀行業金融機構總資產負債情況 299
圖表:區域發展戰略諮詢流程圖 407
圖表:區域SWOT戰略分析圖 409
略......

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